¿Cuál es el mejor banco para invertir a plazo fijo en 2026?
Respuesta corta y honesta: los que más pagan casi nunca son bancos. Los pagarés de banco tradicional suelen pagar menos que CETES, y las tasas llamativas de 8-13% vienen de Sofipos o promociones con condiciones. Aquí está la foto completa, con la tasa de CETES en vivo como vara de medir.
La vara de medir: lo que paga CETES hoy
Antes de comparar bancos necesitas el punto de referencia. CETES paga hoy 6.17% a 28 días y 7.01% a 1 año (última subasta de Banxico), con respaldo directo del Gobierno Federal, sin comisiones y desde $100. Cualquier "plazo fijo" que pague menos que eso te está cobrando la comodidad. Consulta las 4 tasas vigentes aquí.
Tabla comparativa: bancos y Sofipos vs CETES
Tasas anuales brutas de referencia, consultadas el 4 de agosto de 2026 en los sitios de cada institución y comparadores públicos (cambian cada semana — verifica antes de invertir):
| Institución | Tipo | Tasa anual (bruta) | Si quiebra, te cubre | Nota |
|---|---|---|---|---|
| CETES (vía cetesdirecto) | Gobierno Federal | Tasa viva de la subasta (ver arriba) | Respaldo directo del Gobierno Federal, sin límite | El punto de referencia: sin comisiones y desde $100 |
| Bancos tradicionales (BBVA, Banorte, Santander, Banamex) | Banco | ≈ 5.5% – 7.2% según monto y plazo | IPAB: hasta 400,000 UDIs (≈ $3.4 millones) | Banamex publicaba 7.00% a 28 días al cierre de julio; los pagarés de ventanilla suelen pagar menos que CETES |
| Bancos de nicho (Banco Azteca, BanCoppel) | Banco | ≈ 6% – 7% | IPAB: hasta 400,000 UDIs (≈ $3.4 millones) | GAT nominal de BanCoppel a 28 días: 6.01% |
| Klar | Sofipo | ≈ 8.2% – 8.5% | Prosofipo: hasta 25,000 UDIs (≈ $214 mil) | Paga parecido en todos los plazos, incluso a la vista |
| Finsus | Sofipo | ≈ 7.2% – 8.7% según plazo | Prosofipo: hasta 25,000 UDIs (≈ $214 mil) | La tasa sube con el plazo, hasta ~8.7% a 1 año |
| SuperTasas | Sofipo | ≈ 6.4% – 8.8% según plazo | Prosofipo: hasta 25,000 UDIs (≈ $214 mil) | A 1 año es de las más altas del segmento |
| Nu / Stori | Sofipo | Promos a la vista de hasta 11% – 13%; a plazo ≈ 6.6% – 11% | Prosofipo: hasta 25,000 UDIs (≈ $214 mil) | Las tasas 'a la vista' altas suelen ser promocionales y con condiciones |
¿Cuánto te da el banco por $100,000, $500,000 o $1,000,000 al mes?
La cuenta que todos hacemos. Interés bruto mensual aproximado (antes de ISR), comparando un pagaré bancario típico (6.5%), CETES a 1 año con la tasa de hoy (7.01%) y una Sofipo competitiva (8.5%):
| Monto | Banco típico (6.5%) | CETES 1 año (7.01%) | Sofipo (8.5%) |
|---|---|---|---|
| $100,000 | $542/mes | $584/mes | $708/mes |
| $500,000 | $2,708/mes | $2,921/mes | $3,542/mes |
| $1,000,000 | $5,417/mes | $5,842/mes | $7,083/mes |
Cifras brutas de referencia; réstales la retención de ISR (0.90% anual sobre capital en 2026), igual en las tres opciones. CETES paga al vencimiento, no mensualmente. Para el detalle neto por monto y plazo, usa la tabla de escenarios de CETES o la calculadora.
GAT nominal vs GAT real: el número que sí debes comparar
Los bancos anuncian su tasa, pero por regulación también publican la GAT (Ganancia Anual Total). Compara siempre GAT nominal contra GAT nominal — incluye capitalización y comisiones. La GAT real resta la inflación esperada: si es cercana a cero o negativa, ese "plazo fijo" apenas conserva tu poder de compra. Un pagaré con 6.0% de GAT nominal contra CETES a 7.01% no tiene mucha discusión.
IPAB vs Prosofipo: la diferencia que casi nadie lee
- Bancos — IPAB: cubre hasta 400,000 UDIs por persona y por banco (≈ $3.4 millones de pesos). Cobertura amplia y probada.
- Sofipos — Prosofipo: cubre solo 25,000 UDIs (≈ $214 mil pesos). Si metes $500 mil a una Sofipo por la supertasa, más de la mitad queda sin seguro.
- CETES: no dependen de un seguro de depósito — son deuda directa del Gobierno Federal, el mismo que respalda al IPAB.
Regla práctica: la tasa extra de una Sofipo tiene sentido para montos debajo de la cobertura y dinero que no es tu fondo de emergencia. Para montos grandes o el colchón principal, CETES o IPAB. Más sobre riesgos en ¿son seguros los CETES?
Cómo elegir en 3 pasos
- Fija tu vara: la tasa de CETES del plazo que te interesa (7.01% a 1 año hoy). Nada por debajo de eso merece tu dinero, salvo que pagues por liquidez inmediata.
- Si una tasa la supera, pregunta por qué: ¿es Sofipo (cobertura de $214 mil)? ¿es promocional con vigencia? ¿exige saldo mínimo o domiciliación?
- Compara el neto, no el anuncio: GAT nominal, menos ISR — que es el mismo 0.90% sobre capital en todos lados.
Quiero la vara de medir: tasa completa de CETES sin comisiones
Cetesdirecto te da la tasa íntegra de la subasta desde $100, con respaldo directo del Gobierno Federal.
Quiero más tasa y mi monto cabe en la cobertura de Prosofipo
Las Sofipos como SuperTasas pagan más que CETES a 1 año. Recuerda el límite de 25,000 UDIs (≈ $214 mil) y no pongas ahí tu fondo de emergencia.
Preguntas frecuentes
¿Qué banco da más rendimiento a plazo fijo en 2026?
Entre bancos tradicionales, los pagarés rondan entre 5.5% y 7.2% anual. Las tasas más altas del mercado (8% a 11%) las pagan Sofipos como Klar, Finsus o Stori — que no son bancos y tienen cobertura menor (25,000 UDIs vs 400,000 UDIs del IPAB). Como referencia, CETES paga hoy 7.01% a 1 año con respaldo directo del Gobierno Federal.
¿Cuánto te da el banco por 1 millón de pesos al mes?
Con un pagaré bancario típico de 6.5% anual, $1,000,000 genera aproximadamente $5,417 brutos al mes. En CETES a 1 año (7.01% hoy) serían $5,842 al mes, y en una Sofipo al 8.5% unos $7,083. A todo hay que restarle la retención de ISR (0.90% anual sobre el capital en 2026).
¿Es mejor invertir en CETES o en un pagaré bancario?
Si el pagaré paga menos que CETES — el caso típico en ventanilla — CETES gana: mayor tasa y respaldo directo del gobierno. El pagaré se justifica cuando el banco ofrece una tasa claramente superior, quieres fecha de vencimiento exacta con renovación automática, o ya operas todo en ese banco y valoras la comodidad.
¿Qué pasa con mi dinero si quiebra el banco o la Sofipo?
En bancos, el IPAB cubre hasta 400,000 UDIs por persona por banco (≈ $3.4 millones de pesos). En Sofipos, el fondo Prosofipo cubre solo 25,000 UDIs (≈ $214 mil pesos): si inviertes más que eso en una sola Sofipo, el excedente queda sin seguro. Los CETES no dependen de un seguro: son deuda directa del Gobierno Federal.
¿Los rendimientos del banco también pagan ISR?
Sí. La retención provisional de 2026 (0.90% anual sobre el capital) aplica igual a intereses de bancos, Sofipos y CETES: la institución la retiene automáticamente y se ajusta en tu declaración anual. Por eso conviene comparar tasas brutas entre sí, y luego restar el mismo ISR.
Sigue aprendiendo
Transparencia y aviso legal: contenido informativo, no asesoría de inversión. Tasas de bancos y Sofipos consultadas el 4 de agosto de 2026 en sitios oficiales y comparadores públicos; cambian sin previo aviso — verifícalas con cada institución. La tasa de CETES se actualiza automáticamente con cada subasta de Banxico. Algunos enlaces podrían ser de afiliados; eso no cambia nuestra evaluación. Cetes.app no está afiliado a ninguna de las instituciones mencionadas.