¿Cuál es el mejor banco para invertir a plazo fijo en 2026?
Respuesta corta y honesta: los que más pagan casi nunca son bancos. Los pagarés de banco tradicional pagan bastante menos que CETES —y descontando la inflación, casi siempre pierdes poder de compra—, y las tasas llamativas de 8-15% vienen de Sofipos o de promociones con tope y fecha de vencimiento. Aquí está la foto completa, con lo que paga CETES en la última subasta.
Lo que paga CETES a 28 días y a 1 año
Antes de comparar bancos necesitas el punto de referencia. CETES paga hoy 6.22% a 28 días y 7.12% a 1 año (última subasta de Banxico), con respaldo directo del Gobierno Federal, sin comisiones y desde $100. Cualquier "plazo fijo" que pague menos que eso te está cobrando la comodidad. Consulta las 4 tasas vigentes aquí.
Tabla comparativa: bancos y Sofipos vs CETES
Tasas anuales nominales, antes de impuestos —la misma medida que la tasa de CETES, por eso se pueden comparar—, verificadas el 2 de noviembre de 2026 en el sitio oficial o en el documento de GAT de cada institución. Se revisan el día 1 de cada mes; la próxima revisión es el 1 de diciembre de 2026. Cambian seguido: verifícalas antes de invertir.
| Institución | Tipo | Tasa anual nominal (antes de ISR) | Si quiebra, te cubre | Nota |
|---|---|---|---|---|
| CETES (vía cetesdirecto)Ver tasas ↗ | Gobierno Federal | Tasa viva de la subasta (ver arriba) | Respaldo directo del Gobierno Federal, sin límite | El punto de referencia: sin comisiones y desde $100 |
| Bancos tradicionales (Banamex, Santander, Banorte, BBVA) | Banco | ≈ 1% – 4.4% en pagarés estándar, según banco, monto y plazo | IPAB: hasta 400,000 UDIs (≈ $3.6 millones) | GAT real casi siempre negativa: pierdes poder de compra. Banamex ~1%, Santander 1.4–1.8%, Banorte 2.0–2.5%, BBVA 2.0–4.2%. Súper CETE de Santander: 5.75–6.20%, solo dinero nuevo. |
| Bancos de nicho (BanCoppel, Banco Azteca) | Banco | ≈ 1.25% – 3% | IPAB: hasta 400,000 UDIs (≈ $3.6 millones) | BanCoppel, pagaré a 360 días: 3.00% (GAT real −1.09%). Banco Azteca, Inversión Azteca Plazo a 364 días: 1.25%; su promoción de 4% en Mis Metas ya terminó. |
| MifelVer tasas ↗ | Banco | 10% a la vista, de $100 a $500,000 (promoción) | IPAB: hasta 400,000 UDIs (≈ $3.6 millones) | Promoción de su Cuenta Digital hasta el 31-ene-2027 (GAT real 6.13%). Arriba de $500 mil paga 0.01%. |
| NuVer tasas ↗ | Banco | 6.50% en Cajita · hasta 6.80% congelando el saldo · promo a la vista hasta 13% con tope | IPAB: hasta 400,000 UDIs (≈ $3.6 millones) | Es Institución de Banca Múltiple, no Sofipo: le aplica el IPAB, no Prosofipo. |
| SuperTasas (Crediclub)Ver tasas ↗ | Sofipo | ≈ 6.2% – 8.9% según plazo | Prosofipo: hasta 25,000 UDIs (≈ $222 mil) | 8.90% a 1 año: sigue siendo la más alta del segmento a ese plazo, aunque bajó desde 10% en noviembre. |
| FinsusVer tasas ↗ | Sofipo | ≈ 7.2% – 8.7% según plazo | Prosofipo: hasta 25,000 UDIs (≈ $222 mil) | La tasa sube con el plazo. Promoción temporal de 11% a 120 días. |
| KlarVer tasas ↗ | Sofipo | 6.1% – 6.5% base · 8.1% – 8.5% Plus/Platino | Prosofipo: hasta 25,000 UDIs (≈ $222 mil) | El 8.5% requiere membresía Plus o Platino, con lista de espera. A la vista paga 3% (base) o 5% (Plus). |
| StoriVer tasas ↗ | Sofipo | ≈ 6.8% – 10.6% según plazo | Prosofipo: hasta 25,000 UDIs (≈ $222 mil) | 8.25% a 360 días y 10.57% a 90 días, según su documento oficial de costos. Su sitio anuncia la GAT, que sale más alta que la tasa. |
¿Cuánto te da el banco por $100,000, $500,000 o $1,000,000 al mes?
La cuenta que todos hacemos. Interés nominal bruto mensual aproximado (antes de ISR y de inflación), comparando un pagaré bancario estándar (3.0%), CETES a 1 año con la tasa de hoy (7.12%) y una Sofipo típica (8.5%):
| Monto | Pagaré estándar (3.0%) | CETES 1 año (7.12%) | Sofipo (8.5%) |
|---|---|---|---|
| $100,000 | $250/mes | $593/mes | $708/mes |
| $500,000 | $1,250/mes | $2,967/mes | $3,542/mes |
| $1,000,000 | $2,500/mes | $5,933/mes | $7,083/mes |
Cifras brutas de referencia; réstales la retención de ISR (0.90% anual sobre capital en 2026), igual en las tres opciones. CETES paga al vencimiento, no mensualmente. Para el detalle neto por monto y plazo, usa la tabla de escenarios de CETES o la calculadora.
Tasa nominal, GAT nominal y GAT real: no mezcles los tres
Son tres números distintos y las comparaciones engañosas casi siempre vienen de mezclarlos:
- Tasa nominal: lo que el banco anuncia, antes de impuestos. Es la que usamos en las tablas porque es la misma medida que la tasa de subasta de CETES.
- GAT nominal: la tasa más el efecto de capitalizar y menos comisiones. Sale algo mayor cuando los intereses se reinvierten seguido: la Cuenta Digital de Mifel anuncia 10.00% de tasa y 10.52% de GAT nominal. Compara GAT contra GAT, nunca GAT contra tasa.
- GAT real: la GAT nominal menos la inflación esperada. Es la que dice si tu dinero crece o solo se mantiene. Los bancos la publican por regulación, y en sus pagarés estándar sale negativa: Banamex −3.1% a −2.9%, Santander −2.6% a −2.2%, Banorte −1.7% a −1.2%, BanCoppel −1.1%.
Así queda la comparación de fondo con la misma metodología para las tres opciones: tasa nominal, menos la retención de ISR (0.90% sobre capital), menos la inflación estimada que usan los propios bancos en su GAT real (4.08%):
| Opción | Tasa nominal | Neta de ISR | Real neta (aprox.) |
|---|---|---|---|
| Pagaré estándar de banco | 3.00% | 2.10% | -1.90% |
| CETES a 1 año (hoy) | 7.12% | 6.22% | +2.06% |
| Sofipo típica | 8.50% | 7.60% | +3.38% |
Aproximado y anual. La retención de ISR es un pago provisional: el impuesto definitivo se ajusta en tu declaración anual. La inflación es una estimación, no un dato garantizado. Lo que no cambia es el orden: un pagaré estándar al 3.0% pierde poder de compra, y CETES a 7.12% lo conserva y lo hace crecer.
IPAB vs Prosofipo: la diferencia que casi nadie lee
- Bancos — IPAB: cubre hasta 400,000 UDIs por persona y por banco (≈ $3,551,797). Cobertura amplia y probada. Incluye a Nu y a Mifel.
- Sofipos — Prosofipo: cubre solo 25,000 UDIs (≈ $221,987). Si metes $500 mil a una Sofipo por la supertasa, más de la mitad queda sin seguro.
- CETES: no dependen de un seguro de depósito — son deuda directa del Gobierno Federal, el mismo que respalda al IPAB.
Regla práctica: la tasa extra de una Sofipo tiene sentido para montos debajo de la cobertura y dinero que no es tu fondo de emergencia. Para montos grandes o el colchón principal, CETES o IPAB. Calcula cuánto de tu dinero queda protegido en ¿cuánto cubre Prosofipo y el IPAB?, y más sobre riesgos en ¿son seguros los CETES?
Cómo elegir en 3 pasos
- Parte de CETES: la tasa del plazo que te interesa (7.12% a 1 año hoy). Nada por debajo de eso merece tu dinero, salvo que pagues por liquidez inmediata.
- Si una tasa la supera, pregunta por qué: ¿es Sofipo (cobertura de ~$222 mil)? ¿es promocional con vigencia o con tope de monto? ¿exige saldo mínimo, membresía o domiciliación?
- Compara el real, no el anuncio: tasa contra tasa o GAT contra GAT, menos el ISR (el mismo 0.90% sobre capital en todos lados) y menos la inflación.
Quiero la tasa de CETES, sin comisiones
Cetesdirecto te da la tasa íntegra de la subasta desde $100, con respaldo directo del Gobierno Federal.
Quiero más tasa y mi monto cabe en la cobertura de Prosofipo
SuperTasas paga hoy 8.90% a 1 año, más que CETES. Recuerda el límite de 25,000 UDIs (≈ $221,987) y no pongas ahí tu fondo de emergencia.
Preguntas frecuentes
¿Qué banco da más rendimiento a plazo fijo en 2026?
Entre bancos tradicionales, los pagarés estándar pagan entre 1% y 4.4% de tasa nominal anual, y descontando la inflación su GAT real es negativa en casi todos los casos, según los propios documentos de GAT de los bancos. La excepción es Mifel: 10% en su Cuenta Digital hasta $500,000, por una promoción vigente al 31 de enero de 2027. A plazo, las tasas más altas las pagan Sofipos como SuperTasas (8.90% a 1 año) o Finsus (8.69%), que no son bancos y tienen cobertura menor (25,000 UDIs contra 400,000 del IPAB). Como referencia, CETES paga hoy 7.12% a 1 año con respaldo directo del Gobierno Federal.
¿Cuánto te da el banco por 1 millón de pesos al mes?
Con un pagaré bancario estándar de 3.0% anual, $1,000,000 genera aproximadamente $2,500 brutos al mes. En CETES a 1 año (7.12% hoy) serían $5,933 al mes, y en una Sofipo al 8.5% unos $7,083. A todo hay que restarle la retención de ISR (0.90% anual sobre el capital en 2026) y la inflación: en términos reales, el pagaré estándar rinde alrededor de -1.9% al año, es decir, pierde poder de compra.
¿Es mejor invertir en CETES o en un pagaré bancario?
Si el pagaré paga menos que CETES — el caso típico en ventanilla — CETES gana: mayor tasa y respaldo directo del gobierno. El pagaré se justifica cuando el banco ofrece una tasa claramente superior, quieres fecha de vencimiento exacta con renovación automática, o ya operas todo en ese banco y valoras la comodidad.
¿Qué pasa con mi dinero si quiebra el banco o la Sofipo?
En bancos, el IPAB cubre hasta 400,000 UDIs por persona por banco (≈ $3,551,797). En Sofipos, el fondo Prosofipo cubre solo 25,000 UDIs (≈ $221,987): si inviertes más que eso en una sola Sofipo, el excedente queda sin seguro. Ojo: Nu es banco, no Sofipo, así que le aplica el IPAB. Los CETES no dependen de un seguro: son deuda directa del Gobierno Federal.
¿Los rendimientos del banco también pagan ISR?
Sí. La retención provisional de 2026 (0.90% anual sobre el capital) aplica igual a intereses de bancos, Sofipos y CETES: la institución la retiene automáticamente y se ajusta en tu declaración anual. Por eso conviene comparar tasas brutas entre sí, y luego restar el mismo ISR.
Sigue aprendiendo
- ¿Cuánto te da una Sofipo vs CETES por $100 mil o $1 millón? Neto y Prosofipo
- CETES vs pagaré bancario vs fondos de deuda — comparativa a fondo
- ¿Cuánto gano si invierto $10,000, $100,000 o $1,000,000 en CETES?
- Rendimiento de CETES hoy: tasas por plazo y gráfica histórica
- Tasas de CETES hoy con variación por subasta
Transparencia y aviso legal: contenido informativo, no asesoría de inversión. Las tasas de bancos y Sofipos se verifican a mano el día 1 de cada mes en el sitio oficial o el documento de GAT de cada institución —última revisión el 2 de noviembre de 2026, siguiente el 1 de diciembre de 2026— y cambian sin previo aviso: verifícalas con cada institución. Cuando una cifra no se pudo confirmar en la fuente, se marca como tal. Todas son tasas nominales antes de impuestos; el rendimiento real es una aproximación con la inflación estimada que publican los bancos. La tasa de CETES se actualiza automáticamente con cada subasta de Banxico. Ningún enlace de esta página es de afiliado ni nos genera comisión. Cetes.app no está afiliado a ninguna de las instituciones mencionadas.