CetesDirecto: Calculadora, Simulador y Guía Completa 2026
Todo lo que necesitas para invertir en CETES a través de cetesdirecto: cómo funciona, cómo abrir tu cuenta, cuánto ganarías realmente después de impuestos, y una comparativa honesta con las alternativas.
¿Qué es cetesdirecto?
Cetesdirecto es la plataforma oficial del Gobierno de México, operada por Nacional Financiera (Nafin), que permite a cualquier persona invertir en valores gubernamentales — CETES, BONDES, BONOS y UDIBONOS — sin intermediarios bancarios ni casas de bolsa. Antes de su creación, invertir en CETES exigía montos altos a través de intermediarios; hoy puedes empezar desde $100 pesos.
- Sin comisiones: ni de apertura, ni de manejo, ni por operación.
- Desde $100 MXN: el mínimo más bajo del mercado para CETES puros.
- Regulada y respaldada: los títulos son emitidos por el Gobierno Federal y tu cuenta está a tu nombre.
- Automatizable: puedes programar ahorro recurrente (domiciliación) y reinversión automática al vencimiento.
Para la mayoría de quienes leen esta guía, cetesdirecto será la opción correcta: es la forma más directa y barata de capturar la tasa completa de la subasta. Consulta las tasas de CETES de hoy para ver qué está pagando cada plazo.
La calculadora oficial de cetesdirecto (y lo que no te muestra)
El sitio de cetesdirecto incluye una calculadora para estimar rendimientos. Sirve como primera aproximación, pero tiene tres limitaciones importantes:
- No muestra el neto después de ISR. En 2026 la retención provisional es del 0.90% anual sobre tu capital — en plazos largos puede comerse una parte relevante del rendimiento, y la calculadora oficial no la descuenta.
- No compara plazos lado a lado. Para decidir entre 28, 91, 182 o 364 días tienes que calcular uno por uno.
- No muestra la tendencia de las tasas. Saber si las tasas vienen subiendo o bajando cambia la decisión de plazo, y la calculadora oficial no da ese contexto.
Nuestra calculadora de CETES resuelve las tres: desglosa bruto, retención de ISR y neto con las tasas vivas de Banxico, y en la página de tasas de hoy ves la variación de cada plazo.
Simulador: ¿cuánto ganarías realmente?
Ejemplo resuelto con la tasa vigente de 6.49% a 91 días (subasta del 09/07/2026): si inviertes $50,000.00 a 91 días:
- Rendimiento bruto: $809.03
- Retención ISR (0.90% anual): −$112.19
- Rendimiento neto: $696.84 — recibirías $50,696.84
Pruébalo con tu propio monto y plazo:
Desglose de Rendimiento
Tasa de retención ISR provisional 2026: 0.90%
Cómo abrir tu cuenta en cetesdirecto paso a paso
Necesitas tener a la mano:
- CURP
- RFC con homoclave
- CLABE de tu cuenta bancaria (a tu nombre)
- Identificación oficial vigente (INE o pasaporte)
- Regístrate en el sitio o la app de cetesdirecto. El registro básico en línea toma unos 10-15 minutos.
- Valida tu identidad. El proceso es digital; la activación completa de la cuenta suele tardar de unas horas a un par de días hábiles si hay revisiones adicionales.
- Fondea tu cuenta por transferencia SPEI desde la CLABE que registraste.
- Elige instrumento y plazo (por ejemplo, CETES a 91 días) y el monto. Tu orden entra a la siguiente subasta semanal, que se realiza los martes.
- Configura la reinversión automática si quieres que al vencimiento tu dinero se reinvierta solo, o déjalo regresar a tu cuenta.
Si quieres el detalle completo del proceso y estrategias para empezar, tenemos una guía de cómo invertir en CETES desde cero.
Pros y contras honestos de cetesdirecto
A favor
- Tasa completa de la subasta, sin intermediarios ni comisiones
- Mínimo de $100: accesible para cualquiera
- Respaldo directo del Gobierno Federal
- Ahorro recurrente y reinversión automática
- Sin conflicto de interés: nadie te empuja otros productos
En contra
- Liquidez limitada: lo ideal es esperar al vencimiento
- La venta anticipada depende del precio de mercado
- App y sitio funcionales pero menos pulidos que las fintech
- Solo valores gubernamentales: no diversificas en otros activos
- El servicio al cliente puede ser lento en horas pico
Cetesdirecto vs. alternativas: comparativa honesta
Si tu prioridad es la tasa pura de CETES, cetesdirecto gana: nadie más te da la tasa completa de la subasta sin comisiones. Las alternativas ganan en otras dimensiones: liquidez diaria, experiencia de app, o instrumentos adicionales. En el caso de las Sofipos, la tasa mayor viene acompañada de mayor riesgo: no inviertes en valores del gobierno sino en una financiera privada, con protección limitada a 25,000 UDIs (aprox. $215 mil pesos).
Transparencia: este artículo es informativo y no constituye asesoría de inversión. Algunos enlaces a plataformas pueden ser de afiliados: si abres una cuenta a través de ellos podríamos recibir una comisión, sin ningún costo adicional para ti. Eso nunca cambia nuestra evaluación: cetesdirecto es la opción que más recomendamos para CETES puros y no nos paga nada.
| Criterio | cetesdirecto | GBM+ | Fintual | SuperTasas (Sofipo) |
|---|---|---|---|---|
| Rendimiento | Tasa completa de la subasta (la más alta en CETES) | Ligeramente menor en CETES; fondos de deuda competitivos | Depende del portafolio; resta su comisión anual (~1%) | Tasas mayores que CETES a cambio de más riesgo |
| Liquidez | Al vencimiento; venta anticipada sujeta a mercado | Diaria en fondos como Smart Cash | Retiros en pocos días hábiles | Según plazo elegido |
| Mínimo | $100 | Desde $100 aprox. | Sin mínimo | Desde $100 aprox. |
| Comisiones | Ninguna | Sin comisión en muchos productos; revisar cada fondo | Comisión anual sobre saldo administrado | Ninguna |
| App | Funcional, aunque básica | Muy pulida, experiencia moderna | Sencilla, pensada para automatizar | Sencilla |
| Protección | Respaldo directo del Gobierno Federal | Casa de bolsa regulada (CNBV); valores a tu nombre | Operadora de fondos regulada (CNBV) | Seguro de depósito limitado: hasta 25,000 UDIs (~$215 mil) |
¿Cuál te conviene según tu perfil?
Quiero la tasa completa de CETES sin pagar comisiones
Cetesdirecto es la opción directa: tasa de subasta íntegra, desde $100 y con respaldo del Gobierno Federal.
Quiero liquidez diaria y una app más completa
GBM+ ofrece fondos de deuda con liquidez diaria y acceso a más instrumentos, con una experiencia digital muy pulida.
Quiero un portafolio automatizado sin tomar decisiones
Fintual arma y rebalancea el portafolio por ti a cambio de una comisión anual. Útil si prefieres no elegir plazos ni instrumentos.
Busco una tasa mayor y acepto más riesgo
Las Sofipos como SuperTasas pagan más que CETES, pero inviertes en una financiera privada con protección limitada a 25,000 UDIs. No pongas ahí tu fondo de emergencia.
Preguntas frecuentes sobre cetesdirecto
¿Cuál es el mínimo para invertir en cetesdirecto?
El monto mínimo es de $100 pesos. Puedes invertir en CETES, BONDES, BONOS, UDIBONOS y en el fondo diario BONDDIA desde esa cantidad, sin montos máximos para personas físicas dentro de los límites de la plataforma.
¿Cetesdirecto cobra comisiones?
No. Cetesdirecto no cobra comisiones por apertura, manejo de cuenta, compra o venta de títulos. El rendimiento que ves en la subasta es el que recibes, menos la retención provisional de ISR que aplica cualquier intermediario.
¿Es seguro invertir en cetesdirecto?
Sí. Es una plataforma del Gobierno de México operada por Nacional Financiera (Nafin), y los CETES están respaldados directamente por el Gobierno Federal. Es de los instrumentos con menor riesgo de crédito disponibles en México.
¿Cuánto tardan los retiros en cetesdirecto?
Al vencimiento, el dinero se deposita automáticamente en tu cuenta de cetesdirecto y puedes transferirlo a tu banco, normalmente el mismo día hábil o el siguiente. Si vendes anticipadamente (recompra), el resultado depende de las condiciones de mercado y puede implicar recibir menos de lo esperado.
¿La calculadora oficial de cetesdirecto muestra el rendimiento neto?
No. La calculadora oficial muestra el rendimiento bruto, sin descontar la retención provisional de ISR (0.90% anual sobre el capital en 2026). Nuestra calculadora sí muestra el desglose completo: bruto, retención y neto.
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Abrir calculadoraTransparencia: este artículo es informativo y no constituye asesoría de inversión. Algunos enlaces a plataformas pueden ser de afiliados: si abres una cuenta a través de ellos podríamos recibir una comisión, sin ningún costo adicional para ti. Eso nunca cambia nuestra evaluación: cetesdirecto es la opción que más recomendamos para CETES puros y no nos paga nada.
Aviso legal: Este artículo es únicamente informativo y no constituye asesoría financiera o de inversión. Las tasas cambian semanalmente con las subastas de Banxico y las condiciones de cada plataforma pueden cambiar sin previo aviso — verifica términos, comisiones y coberturas directamente con cada institución antes de invertir. Cetes.app no está afiliado al Gobierno de México ni a cetesdirecto.com.